严控风险方能行稳致远

作家  |  胜马财经 徐川

剪辑  |  欧阳文

银行行为金融市集资金融通的重要要津，每一笔贷款的动向都牵动着各方神经。近日，贵阳银行一桩涉案金额高达15.84 亿的贷款诉讼案激发无为关切，将这家西南地区颇具影响力的银行推至聚光灯下。

胜马财经提神到，日前贵阳银行败露诉讼发达。该行旗下双龙支行与贵州海外商品供应链处理有限公司、深圳正威(集团)有限公司(以下鉴识简称“贵州海外”“正威集团”)、王文银等公约纠纷一审判决效果出炉，双龙支行胜诉，该案触及贷款本金、单子垫款本金所有这个词15.84亿元。

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据了解，2021年6月，贵阳银行双龙支行与贵州海外商品供应链处理有限公司达成一项紧要金交融作 ——《玄虚授信公约》落地，16 亿元的授信额度承载着两边对异日业务拓展的渴望，彼时正威集团、王文银均分量级脚色出头提供担保，为这笔交游增添了多重保险背书。

然则，理思与施行的落差相继而至，贵州海外未能依期践约，借款本息及单子垫款过期未还，担保东谈主也未在重要技巧挑起包袱重负，贵阳银行双龙支行无奈之下，于本年2月决然遴荐王法诉讼轨范，一场关乎遍及资金包摄的较量就此拉开帷幕。

历经数月王法历程，一审判决效果出炉，法院在大多数诉求上予以了贵阳银行有劲守旧。贵州海外被判令支付双龙支行借款本金2.92亿元及利息 73.23 万元以及后续仍在转动的罚息、复利，还需支付双龙支行承兑汇票垫付款12.92亿元及过期利息1.91亿元等。

不外，天然从纸面上看，贵阳银行手合手胜券，可遍及资金能否告成回流依然未知数。从财务账本细究，贵阳银行已将涉诉款项打入 “不良” 冷宫，并全额计提财富减值准备，短期内似乎为利润报表筑起一王人 “防洪堤”，幸免功绩 “决堤” 式冲击。

但长期视角下，贵阳银行不良贷款攀升或难以幸免，财富质料 “成色” 很可能受损。有业内东谈主士觉得，在贷前审核能力，许多银行粗略千里浸于企业光鲜外在，对企业实在财务健康景色把脉不准，淡薄了行业叹惜万千下企业逃匿的打算危急，加之贷后监管未能是非捕捉企业资金链断裂、打算恶化的预警信号，错失提前搅扰、化解风险的时机。

关于行业来说，这场诉讼风云不仅是贵阳银行的 “阵痛”，更是银行业风控精进的 “长鸣警钟”，警示着在复杂多变的经济棋局中，严慎注意、严控风险方能行稳致远。

胜马财经提神到，一直以来，贵阳银行的收入依赖于“吃利差”。跟着让利实体经济、退换财富结构、市集利率赓续下行等身分影响，净息差收窄，贵阳银行2024年前三季度杀青利息净收入86.71亿元，同比减少16.03亿元，降幅15.6%，占当期买卖收入的比例为79.28%。

受此影响，2024年前三季度，贵阳银行杀青买卖收入109.37亿元，同比着落4.42%；包摄于母公司鼓动的净利润39.7亿元，同比着落6.81%。其中，第三季度贵阳银行杀青买卖收入35.31亿元，同比减少5.29%；净利润13.04亿元，同比减少6.25%。自2023年二季度以来，贵阳银行已相连六个季度净利润负增长。

败露数据线路，2024年9月末，贵阳银行财富总和7195.99亿元，较岁首增长4.58%，其中贷款总和3441.39亿元，较岁首增长6.20%；2024年9月末，贵阳银行不良贷款率1.57%，较岁首着落0.02个百分点；拨备隐私率262.53%，较岁首上升18.03个百分点。

而从贷款投放边界来看，阻挡2024年6月末，贵阳银行对公贷款主要投向成就业、房地产业、批发和零卖业等行业，该行在上述三大行业的贷款余额占贷款总和的比例鉴识为18.98%、12.29%、11.87%。其中，成就业、批发和零卖业的不良贷款率鉴识为2.23%、4.65%，亦然该行不良贷款率最高的两大行业。

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尽管从合座上来看，贵阳银行的不良率有所着落，但关切类贷款和过期贷款范畴仍处于快速高涨趋势。阻挡2024年6月末，贵阳银行过期贷款余额为100.76亿元，较上年末加多19.21亿元，占贷款总和的比例为2.97%，较上年末提高0.45个百分点。

对此，贵阳银行默示，受经济增速放缓，“供强需弱”等身分影响，部分客户打算景色用功，形老本金或利息暂时性过期，同期按照新分类主张将部分重组贷款纳入关切，导致贷款关切率、过期率较岁首有所上升。